倚賴薪水養老的時代已經結束，積極投資理財打造被動收入儼然成為全民運動。你還在觀望嗎？可別忘了前輩們說過「你可以不投資，但一定要理財」。今天小編為你盤點了各種理財英文，加上常見投資英文名詞以及相關用語的縮寫，帶你利用關鍵字掌握第一手財經趨勢，一起來看看吧！
談到投資理財，當然不能不先檢視自己的財務狀況，也就是收入的基本結構：
收入基本結構
收入的英文是income，可以分成gross income (扣除稅款前的總收入) 與net income (扣除稅款後的實際收入)。英文中的income並不是指薪水，而是包含薪水在內的總收入，內容可能包括：
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薪資：salary
Salary通常指全職 (full-time) 工作的收入，wage則指按工作時數或日數計費的時薪 (hourly wage) 或日薪 (daily wage)，通常用於兼職 (part-time) 的工作，提到最低薪資計算，用的就是minimum wage。
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投資獲得的利息：interest
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房屋出租所得到租金：rent
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權利金：royalty
指以專利權、商標權或著作權等供他人使用而得到的收入
以上除了薪資是主動收入 (active income，也可以說成earned income) 以外，其它都算是被動收入 (passive income)，也就是不需要靠工作維持的非勞動收入。
支出基本結構
支出的英文為expense，常用複數型態表示。類似的用字還有cost和expenditure，不過cost較常用於表示事物的成本，而expenditure則用於公司行號等的開銷。個人的支出項目可能包含：租金 (rent)、公共設施費用如水電等 (utilities)、食物 (food)、交通 (transportation)、日用品雜貨 (groceries)、維修保養 (maintenance)、信用卡費用 (credit card bills)…等等都屬於此範疇。
因此我們可以從收入和支出得到一個公式：
Income minus expenses equals money available for investment.
收入 – 支出 = 可以用來投資的錢
接下來就讓我們正式進入投資與理財的部分吧。
投資英文
投資的英文是investment。常見投資工具 (investment vehicle) 有：
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股票 stock
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定存 fixed deposit
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基金 fund
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指數股票型基金 exchange-traded fund (縮寫為ETF)
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債券 bond
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期貨 futures
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儲蓄險 savings insurance
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外幣 foreign currency
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房地產 real estate
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黃金 gold
這些投資可以分成短期投資 (short-term investment) 與長期投資 (long-term investment)。前者風險較大，股票和外幣就屬於這一類。後者則風險較小，通常持有三年以上，常見的是保險、定存等。
這裡補充一些在財經相關新聞中經常可以看到的股票投資英文用語：
投資股票用語
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股利 Dividend
可分成以現金形式分配盈餘的現金股利 (cash dividend) 和以股票形式分配的股票股利 (stock/share dividend)。
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除權 Exclude Right (縮寫為XR)
除就是分配的意思，除權的意思是公司將前一年的獲利，以股票的方式分配給股東，投資人可以領到股利(也就是股票)。
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除息 Exclude Dividend (縮寫為XD)
與除權一樣，但投資人領到的是股息(也就是現金)。
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除權息日 Ex-dividend date
在這個日期之前買進股票就會依照股數配股或配息。
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殖利率 Yield
殖利率英文是yield，也稱為到期收益率 (Yield To Maturity，縮寫為YTM)，是指投資人購買股票等投資產品所獲得的年報酬率，也就是投資賺取的收入，通常以利息或股利的形式支付。
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複委託 sub-brokerage
複委託指的是透過劵商在海外下單買賣股票，英文是sub-brokerage，由於在國外下單需要由透過國內與國外劵商 (broker) 的雙重委託才能進行買賣，因此稱為「複委託」。
現在來看看以下這段客戶與銀行理財專員的對話如何呈現以上的投資選項，一邊學習如何將這些用語運用在口語中吧。
情境對話
(A: financial advisor, B: customer)
A: Good morning, sir. What can I do for you?
A: 先生早安。有什麼能為您服務？
B: I'm not very skilled in managing my money. Could you give me some advice?
B: 我不擅於理財。能給我一些建議嗎？
A: Are you seeking short-term or long-term investments?
A: 您想要從事短期的還是長期的投資呢？
B: I'm more of a conservative investor, so I want to be cautious with my choices. Do you have any recommendations?
B: 我是個比較保守的投資人，在投資選項上我想要謹慎一點。有什麼可以推薦給我的嗎？
A: I see. Long-term (investments) might be a better option for you. You may want to consider investment-linked insurance policies. They offer a way to grow your savings over time while providing you with life insurance coverage.
A: 了解。長期(投資)可能是您更好的選擇。您可以考慮投資型保單。這種保單可以讓您的存款隨著時間增加，同時也有人壽保險的保障。
B: Sounds good. What about investing in foreign currencies? Is that a good idea for someone like me? B: 聽起來不錯。那麼投資外幣呢？適合像我這樣的人嗎？
A: There's been a downward trend for foreign currency in the past few months. It might be a good time to trade now. I suggest that you keep an eye on Euro and Yen.
A: 最近這個月外幣有持續下跌的趨勢。現在進場是個好時機。我建議您留意歐元和日圓。
B: Do you think that maybe I should also put some money on deposit?
B: 你覺得我應該也存一些錢在銀行嗎？
A: Savings will always help in case there is an emergency, such as unemployment or extra expenses.
A: 儲蓄在緊急事件很有幫助，比如失業或是額外的支出。
B: Thank you for the advice. You've been very helpful.
B: 謝謝你的建議。對我非常有幫助。
A: My pleasure. Feel free to reach out if you have any more questions or need further assistance.
A: 這是我的榮幸。如果有任何問題或需要進一步服務，請隨時與我聯繫。
最後讓我們來談談理財。不同於投資的目標為增加資產，理財的重點是為資產做管理，包括了管理收入、支出和儲蓄等。
理財英文
理財的英文通常直接用money management，相近的說法還有financial management和wealth management。(wealth management適用於已擁有可觀財富者的財務管理。)
Managing money wisely will help you avoid debt, increase savings, and achieve financial freedom.
聰明理財可以幫助你避免負債、增加儲蓄並實現財富自由。
財富管理有很多面向，值得一提的是從節稅和退休金運用的角度所衍生的IRA與401K計畫。這兩種都是美國特有的退休儲蓄帳戶制度。目的是希望利用者可以運用這些資金規劃自己的退休生活，累積存款。
什麼是401K和IRA
401K，也常寫成401(k)，是由公司開立，提供給員工的退休福利計畫，員工可以從薪水中扣除一定金額儲蓄，並可選擇不同的投資選項例如股票、債券、基金等，福利好的公司還會免費提供資金放入這帳戶中。
Individual Retirement Account (個人退休帳戶) 縮寫為 IRA，是由個人在金融機構所開設和管理的帳戶，這種退休計畫雇主並沒有參與，但同樣享有一些投資免稅的福利，可以幫助個人儲蓄退休金。
Many financial advisors recommend diversifying your retirement portfolio by investing in both a 401K and an IRA to benefit from various tax advantages.
許多理財顧問建議透過投資 401K 和 IRA 來使退休投資組合更多元化，藉此從各種稅收優惠中獲益。
今天的文章結合了收支、理財、投資工具與節稅等主題，所解釋的名詞及蒐羅的用語希望能幫助你在保守運用收入之餘，也可以對於其它可以開源節流的選項有所了解。而投資語言技能也是積極創造財富的方法之一，巨匠美語的主題課程與新聞英文課程有最新的話題及最生活化的內容，能幫助你有效率提升英文程度，讓你無論何種深度主題都能夠充滿自信、侃侃而談，快來加入我們吧！